经济学家把基础设施分成两大不同的种类，一种是公路、铁路、航空和海港、电力电讯、桥梁等，英文叫做硬件基础设施；另一大类则是教育、医疗、金融等，软性基础设施，如移动支付，它不仅构成了我国人民币国际化和金融非金融企业国际化的一个基础，同时还直接为所在国提供普惠式金融服务，助力当地经济增长和民生改善。

　　一、农村移动支付发展现状

　　现在移动支付已经成为了现代人们再收付款时候最主要的手段了，自从支付宝带出移动支付的概念之后，移动支付就快速的兴盛起来了，移动支付的盛兴，必然有其规律，3G、4G网络的出现，淘宝网购的流行、房租成倍增长、传统支付方式繁琐、智能机的普及等等，对于移动支付来说，这无形中起到了巨大的推动作用。

　　中国央行称，移动支付在中国农村地区日益增强，加强了其在农村地区网上支付的主导地位。中国人民银行的数据显示，2018年通过非银行支付平台进行的移动支付交易总额为274.883亿，价值74.42万亿元(11.08万亿美元)，分别增长112.25%和73.48%。移动支付在农村地区的在线支付市场占据主导地位，交易总额和交易量占农村地区在线支付总额的近95%和97%。

　　二、移动支付带来生活改变

　　移动支付能和各个行业高度融合，完美解决行业问题，不管是线上还是线下，全行业娱乐、医疗、出行、餐饮、酒店等等各个场景，移动支付都能很好的融入。移动支付的发展使得乡村地区发展各行各业更加便捷，缩小了城市与乡村的差距。

　　移动支付改变的不只是乡村消费者的消费模式，也逐渐改变了各行业的商业形态。在「入口为王」的互联网时代，微信支付成为一个重要的入口，「公众号 + 微信支付」、「小程序 + 微信支付」模式已经成为传统行业拥抱移动互联网的门票。

　　正如微信支付一则广告里所展示的，移动支付对传统商业形态的变革，实际上才刚刚开始。通过扫码购、社交支付、无感支付、生活缴费、自助点餐、小程序乘车码、小微收款、自助购等能力，移动支付正在对传统零售业、餐饮行业、出行领域，公共服务领域等不同行业进行智慧化改造。

　　一些乡村的生活也逐渐开始从交易数字化迈向全方位体验升级的「智慧乡村」。

　　三、农村移动支付发展存在的问题

　　1、农村地区民众对移动支付存在疑虑

　　在一些较为偏远的农村地区，居民长期使用现金支付和银行转账等传统支付业务，认为看得见的现金交易和白纸黑字的转账业务单代表支付安全。较多人未曾尝试过移动支付，对移动支付了解不充分。部分居民对移动支付过程的便捷性、账户资金的安全性和个人信息的隐私保护存在疑虑，影响了居民使用移动支付的积极性和支付业务的普及程度。

　　2、普及程度相对较低，用户人群分布集中

　　农村地区金融基础设施相对薄弱，商业银行和支付机构也往往将推广移动支付业务的重点放在城镇地区。服务设施的缺乏和宣传推广的不足，导致农村使用移动支付的人群比例相对较低，而且呈现明显的职业分布和年龄分布集中。

　　3、资源整合力度不够，相关机构合作力度有待加强

　　农村移动支付业务发展，涉及到监管部门、商业银行、支付机构、通信运营商、特约清算组织和政策性银行等诸多方面。在实际业务推广过程中，存在各家商业银行和支付机构分头推广各自业务，在重点地区激烈竞争同时对偏远地区疏于拓展业务的情况，把投入到农村地区相对较少的资源进一步分散。商业银行、支付机构和通信运营商之间也因为利润水平、收益分配、资源投入等问题，给农村移动支付建设合作带来负面影响。

　　4、相关基础设施薄弱，用户体验有待提高

　　移动支付的顺利完成，需要智能手机等终端设备，覆盖广、信号良好的移动网络，相关APP和交易处理系统，能够及时处理故障和风险的服务网点和工作人员，较大的商户还需配备了解业务的收银和管理人员，扫码枪、扫码仪等业务受理设备。目前，智能手机普及程度较高，APP开发水平比较理想；但一些偏远地区网络信号覆盖程度不高，影响支付顺畅程度;部分商户从业人员难以处理突发状况，缺乏指导消费者进行移动支付的能力，业务受理水平有待提升;较多农村地区未开放“水电煤”等日常缴费的移动支付，支付业务使用范围受限;商业银行和支付机构的网点和在农村数量较少、分布分散，不利于推广移动支付业务，难以及时处理突发风险事件和解决移动支付设备故障。

　　四、推进农村移动支付的发展

　　加大培训宣传力度。无论政府、电信运营商还是金融机构和各类商家，都有义务利用电视、报纸、网络、微信等各种媒介和平台，做好宣传工作，转变农村用户的传统支付观念。

　　针对目前农村地区居民多为老人和妇女、接受新事物能力较弱的现状，金融管理部门和金融机构可在农村地区举办相关培训班，帮助农户提高操作的熟练度，消除对新型结算工具安全方面的疑虑。

　　同时，可通过对手机支付、网上支付交易量较大的农户给予一定的奖品和费用优惠，使农户切身体验到非现金结算产品的方便性、快捷性，逐渐养成使用移动支付的习惯。

　　完善农村地区移动支付服务网络建设。加大“POS机+网上支付+手机支付”助农取款点建设力度，继续推广“电商服务点+惠农支付点+农户”支付服务新模式，依托助农取款点增加移动支付设施的密度及使用效率，开展手机支付、网上支付等的体验活动，提高农户对移动支付的认知。针对通信网络设施相对落后的地区，建议加强部门协调，改进通信设施和网络设施建设，提供通信优惠政策，尽可能执行差别化收费或最低收费标准，促进新兴支付工具在农村地区的推广应用。

　　加强技术创新，提高移动支付的安全可靠性。一方面，要增强农村用户安全意识，不轻易泄露个人信息，养成良好的安全习惯，通过正规渠道下载移动金融APP，利用安全软件提供安全检测等服务，加强移动终端安全保护;另一方面，要加强技术攻关，为移动支付提供安全保障。

　　要加大政府支持力度，形成多方参与格局。地方政府可协调推动电力、电信等有关部门联合出台相关优惠政策，对在空白乡镇开设网点的涉农金融机构给予一定补贴;税务机构可对金融机构在农村地区收入执行差别税率，通过补贴和优惠政策的支持，降低涉农机构对基础设施建设和服务的投入成本，不断提高金融机构改善农村支付环境建设的积极性。